주택을 처음 구입하려는 분들을 위한 금융 지원 정책이 2025년에 더욱 다양해졌어요. 생애첫대출이라고도 불리는 생애최초주택자금대출은 내 집 마련을 꿈꾸는 분들에게 매력적인 금리 혜택을 제공하고 있죠. 이번 글에서는 2025년 3월 기준 생애첫대출의 금리 현황과 다양한 우대 혜택을 쉽게 알려드릴게요.
생애첫대출, 어떤 금리로 이용할 수 있을까요?
생애첫대출은 소득과 대출 기간에 따라 금리가 달라져요. 우선 일반적인 경우부터 살펴볼까요?
일반 가구의 금리 구조
부부의 연간 소득을 합쳐서 2천만원 이하라면, 10년 만기 대출은 2.65%, 15년은 2.75%, 20년은 2.85%, 30년은 2.90%의 금리가 적용돼요.
소득이 더 높다면 금리도 조금씩 올라가요. 부부 합산 소득이 2천만원 초과~4천만원 이하인 경우에는 10년 만기 기준 3.00%부터 시작하며, 4천만원 초과~7천만원 이하라면 10년 만기 기준 3.35%의 금리가 적용된답니다.
신혼가구면서 부부 합산 연소득이 7천만원 초과~8.5천만원 이하라면, 10년 만기 기준 3.70%, 30년 만기 기준 3.95%까지 금리가 올라가게 됩니다.
신혼부부라면 더 낮은 금리를 노려보세요!
처음으로 집을 사는 신혼부부에게는 더 좋은 금리 혜택이 있어요. 일반 가구보다 약 0.3%p 낮은 금리를 적용받을 수 있거든요.
부부 합산 연소득이 2천만원 이하인 생애최초 신혼가구는 10년 만기 2.35%, 15년 만기 2.45%, 20년 만기 2.55%, 30년 만기 2.60%의 금리로 대출을 받을 수 있어요.
소득이 높아도 괜찮아요. 부부 합산 연소득이 7천만원 초과~8.5천만원 이하인 생애최초 신혼가구도 10년 만기 기준 3.40%부터 30년 만기 기준 3.65%까지의 금리를 적용받을 수 있답니다.
출산 가정을 위한 파격적인 금리 혜택
2025년부터는 아이가 있는 가정을 위한 특별 대출 프로그램이 더 좋아졌어요. 놀랍게도 부부 합산 소득 최대 2.5억원까지 확대됐거든요!
신생아 특례 대출, 최저 1.6%부터 시작!
신생아 특례 대출의 금리는 정말 매력적이에요. 소득에 따라 최저 연 1.6%에서 최고 연 3.3%까지 적용된답니다.
구체적으로 보면, 부부 합산 연소득이 2천만원 이하인 경우 10년 만기 기준 1.60%, 15년 만기 1.70%, 20년 만기 1.80%, 30년 만기 1.85%의 매우 낮은 금리가 적용돼요. 소득이 높아져도 일반 디딤돌대출보다는 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있죠.
이런 특례 금리는 처음에는 5년 동안 적용돼요. 그런데 대출 받은 날로부터 2년 내에 아이를 더 낳으면 자녀 1명당 특례금리 적용기간이 5년씩 더 늘어나서 최대 15년까지 혜택을 받을 수 있어요. 정말 좋은 조건이죠?
다양한 우대 금리 혜택, 놓치지 마세요!
생애첫대출은 가구 특성에 따라 추가로 금리 혜택을 제공해요. 내게 해당되는 혜택이 있는지 살펴볼까요?
자녀가 있다면 더 큰 혜택이!
자녀가 3명 이상인 다자녀 가구는 무려 0.7%p의 우대 금리를 받을 수 있어요. 자녀가 2명이면 0.5%p, 1명이면 0.3%p의 우대 금리가 적용된답니다.
2025년부터는 더 좋아진 점이 있어요. 특례 대출 기간 중에 아이를 더 낳으면 우대 금리가 0.2%p에서 0.4%p로 늘어난 거죠!
다문화 가정, 장애인 가구, 생애최초 구입자, 신혼가구도 각각 0.2%p의 우대 금리를 받을 수 있어요. 다만 이런 우대 금리는 중복해서 받을 수 없고, 가장 유리한 하나만 선택할 수 있다는 점 참고하세요.
청약저축 가입자에게도 혜택이!
청약저축을 오래 가입했다면 추가 혜택도 있답니다. 청약(종합)저축에 5년 이상 가입했다면 0.3%p, 10년 이상이면 0.4%p, 15년 이상이면 0.5%p의 우대 금리를 받을 수 있어요.
국토부 부동산전자계약 시스템으로 주택 매매계약을 했다면 0.1%p의 우대 금리를 대출 실행일부터 5년간 받을 수 있고요. 신규 분양주택을 구입할 때도 0.1%p의 추가 우대 금리가 있어요.
최저 금리 보장 제도는 어떻게 될까요?
우대 금리를 모두 적용했을 때 너무 낮아지면 어떻게 될까요? 생애최초 신혼가구의 경우, 우대 금리 적용 후 최종 금리가 1.2% 미만이 되면 최저 금리 1.2%를 적용해요. 일반 가구는 우대 금리 적용 후 최종 금리가 1.5% 미만이면 최저 금리 1.5%를 적용한답니다.
생애최초 신혼가구라면 2023년 신규대출접수 기준으로 현재 최저 금리 1.2%가 적용되고 있어요. 이 정도면 정말 좋은 조건이죠?
자산이 많으면 금리가 올라갈 수 있어요
대출을 받은 후 자산심사를 하는데, 이 때 본인과 배우자의 합산 자산이 기준을 초과하면 금리가 올라갈 수 있어요. 초과 금액이 1천만원 이내라면 신규취급 금리에 연 0.2%p가 추가되고, 1천만원을 넘으면 신규 취급 금리에 연 3.0%p가 추가돼요. 꽤 많이 올라가니 참고하세요!
생애첫대출, 어떻게 활용하면 좋을까요?
지금까지 살펴본 것처럼 2025년 생애첫대출 금리는 정말 다양하게 설계되어 있어요. 일반 가구는 최저 2.65%에서 최고 3.95%까지, 생애최초 신혼가구는 최저 2.35%에서 최고 3.65%까지의 금리가 적용돼요. 특히 신생아 특례 대출은 최저 1.6%부터 시작하는 정말 좋은 조건을 제공하고 있죠.
생애첫대출은 다양한 우대 금리 혜택을 통해 실질적인 금리 부담을 낮출 수 있는 기회를 제공하고 있어요. 특히 아이가 있는 가구나 신혼가구에 대한 지원이 많네요. 다만, 대부분의 우대 금리는 중복해서 받을 수 없으니, 나에게 가장 유리한 혜택을 선택하는 게 중요해요.
내 집 마련을 계획 중이라면 이런 금리 체계를 잘 이해하고 활용하는 게 좋겠죠? 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 찾아보세요. 첫 집 장만의 꿈이 좀 더 가까워질 거예요!